ביטוח חיים – דווקא לרווקים!

אותה לקוחה הגיעה אליי לפני שנתיים לפגישת תכנון פיננסי והצעתי לה לעשות ביטוח חיים, למרות שהיא רווקה.

בשלב הזה, אני בטוחה שהרבה מכם תרימו גבה, הרי ביטוח חיים מיועד רק למי שתלוי בנו כלכלית, ורווק לא עונה על ההגדרה הזו, נכון?

אבל תשארו איתי.
כעבור שנה אותה לקוחה אובנה עם מחלת טרשת נפוצה, בדיוק כשהיא ובעלה בתהליכים של רכישת דירה ועכשיו היא צריכה ביטוח למשכנתא.

מה זה בכלל ביטוח משכנתא?

כשאתם רוכשים דירה ולוקחים משכנתא מהבנק, הבנק רוצה לוודא שגם במקרה פטירה לא עלינו, החוב ישולם ועל כן מחייב לעשות ביטוח חיים משועבד לבנק כתנאי לקבלת המשכנתא.
כשאנחנו עושים ביטוח, אנחנו למעשה מוכרים את הסיכון שלנו לחברת הביטוח.
בטח תשאלו אותי "מה זאת אומרת מוכרים? אנחנו אלו שמשלמים על זה, זה לא מכירה".
כשיש למוצר ערך שלילי, אז במכירה שלו, אנחנו נשלם. הסיכון שחלילה נמות לפני תום תקופת תשלום המשכנתא, זה סיכון ואנחנו מוכרים את הסיכון הזה לחברת הביטוח והיא צריכה להחליט האם היא מוכנה לקנות את הסיכון מאיתנו.

בגלל זה אנחנו בעצם מציעים את עצמנו לביטוח, ממלאים הצהרת בריאות וחברת הביטוח יכולה להחליט 3 סוגים החלטות:

האם רווקים צריכים ביטוח חיים?

• לקבל אותנו בתנאים רגילים ובפרמיה רגילה.
• לקבל עם תוספת לפרמייה, כלומר, נצטרך לשלם יותר בגלל בעייה רפואית כלשהי והתוספת הזו יכולה להיות מאוד משמעותית, לעתים להגיע למצב של תוספת של מאות אחוזים כך שביטוח שעולה כמה עשרות ש"ח במצב רגיל, יעלה מאות ש"ח בגלל מצב רפואי מסוים.
• לא לקבל בכלל לביטוח.

וזה היה המצב של הלקוחה שלי. חברות ביטוח לא מקבלות לביטוחי חיים ובריאות חולים בטרשת נפוצה. במצב רגיל, היא לא הייתה יכולה לקבל בכלל משכנתא.

"בואי נשעבד את הביטוח שעשינו לך לפני שנתיים למשכנתא" אמרתי לה.

מה המשמעות של זה?
הביטוח שרכשנו לה לפני שנתיים, כשהייתה בריאה הוא על סכום של 2 מיליון ש"ח. מתוך זה שעבדנו לבנק 700,000 ש"ח, שזה גובה המשכנתא.
במקרה פטירה שלה, הבנק יקבל את יתרת המשכנתא והסכום שישאר מתוך אותם 2 מיליון שביטחנו, יקבלו המוטבים שלה.
בזכות ההחלטה שלה לפני שנתיים, לבטח את עצמה, היא גם תוכל לרכוש דירה וגם תוכל להגן על המשפחה שלה כלכלית במקרה פטירה.