אם אתם עושים את הדברים הבאים, לא יהיה לכם כיסוי ביטוחי

כשאתם קונים מכשיר חדש, אני מניחה שאתם פותחים את ההוראות כדי להבין איך להפעיל אותו.
הבעייה שאנשים לא עושים את אותו הדבר עם ביטוח.
ביטוח מגיע עם חוברת הפעלה שנקראת פוליסה שאם לא תבינו אותה נכון, תשלמו המון כסף לפח ולא תהיו מוגנים במקרה שתצרכו.

בעקבות כתבה שקראתי כתבה על מקרה מאוד מצער של אישה שאובחנה עם מחלה קשה וחברת הביטוח דחתה את התביעה שלה לאבדן כושר עבודה בגלל שלא דייקה בהצהרת הבריאות שלה, החלטתי לכתוב לכם את הוראות ההפעלה שבלי שקראתם אותם, אל תעשו ביטוח כי הוא לא ישמש אתכם בכלל:

1. אל תחכו שיקרה לכם מקרה רפואי כדי לבטח.
   לצערי, יצא לי להתקל במקרים בהם לקוחה קיבלה אבחנה רפואית כלשהי, נבהלה שאין לה ביטוח אז עשתה ביטוח, בלי שהצהירה על המצב הקיים, הניחה ש"לא ידעו". אבל במקרה כזה, חברה הביטוח לא תכסה את המצב הרפואי הקיים. עדיף לעשות ביטוח בריאות מוקדם ככל שניתן לפני שמתגלים מצבים רפואיים ואז הכיסוי רחב יותר.
   כמה מוקדם כדאי לעשות ביטוח? לדעתי, מגיל 0, כמה שיותר מוקדם כדי שיכוסו המצבים הרפואיים שיתגלו בהמשך.
2. תדייקו בהצהרת הבריאות:
   לצערי יצא לי להתקל באנשים שביקשו שלא אציין מצבים רפואיים מסוימים בהצהרת הבריאות. ״אל תצייני את זה, נו לא ידעו״.
   טעות!!!! בתביעה, חברת הביטוח תזמין את התיק הרפואי שלכם מקופת החולים (אתן חותמות על ויתור סודות כשאתן מצטרפות לביטוח) ואם יתגלה שהעלמתן מידע, החברה לא תבטח אתכן והיא אפילו יכולה לתבוע אתכן על הונאה אם מדובר בהסתרה של מצב רציני.
   מה עושים? מתייחסות להצהרת הבריאות כמו תא וידויים של הכומר ו….לא משקרות!!! עונות בכנות על כל השאלות.
3. אל תמהרו להחליף ביטוח בריאות, אפילו אם קיבלתם הצעה טובה יותר.
   מה??? אני יודעת שזה לא נשמע אינטואיטיבי. מה זאת אומרת?? אנחנו בשוק תחרותי, למה שלא נעבור חברה אם מציעים לנו מוצר זול יותר?? אבל שמעו, ביטוח זה לא מנוי לשירות סטרימינג שאפשר להחליף מתי שנרצה. זה מוצר בעל מאפיינים שונים ממוצרים אחרים.
   במעבר בין חברות ביטוח, צריך למלא הצהרת בריאות וכל שינוי במצבכם הרפואי, לא יכוסה.
   בביטוח בריאות עדיף כמה שפחות לעבור בין חברות. יש פה משמעות גדולה לוותק שצברתם בחברה מסוימת. בבואכן לתבוע את חברת הביטוח, חברות הביטוח מסתכלות שונה על תביעה בפוליסה חדשה לבין תביעה בפוליסה שכבר צברה וותק.
4. לא לעשות ביטוח בזמן בירור רפואי: הרופא הפנה אתכם לבדיקה אבחנתית וטרם התקבלה אבחנה סופית? לא עושים ביטוח בתקופה הזו כי כל מה שיתגלה לא יכוסה. חכו לתום הבירור הרפואי.
5. לא לעשות ביטוח רק כדי לקבל החזרים על טיפולי רפואה משלימה: השבוע לקוחה שלי כעסה שלא מכסים טיפול מסוים של רפואה משלימה בפוליסה ורצתה לבטל לחלוטין את הביטוח בגלל זה. שמעו, זה נחמד לקבל כמה מאות ₪ על טיפולים אבל זו לא המהות של הביטוח הרפואי!! עושים ביטוח רפואי בשביל מקרה שנצטרך תרופה יקרה מחוץ לסל ואז הביטוח יציל את חיינו, אז קצת פרופורציות.