אם אתם עושים את הדברים הבאים, לא יהיה לכם כיסוי ביטוחי
מה שהרבה אנשים לא יודעים על ביטוח, שזה מוצר עם הוראות הפעלה שצריך לדעת איך להשתמש בו. כשאתם קונים מכשיר חדש, אני מניחה שאתם פותחים את ההוראות כדי להבין איך להפעיל אותו.הבעייה שאנשים לא עושים את אותו הדבר עם ביטוח. ביטוח מגיע עם חוברת הפעלה שנקראת פוליסה שאם לא תבינו אותה נכון, תשלמו המון כסף […]
ביטוח חיים – דווקא לרווקים!
"בלי הביטוח הזה לא אוכל לקבל משכנתא" אמרה לי הלקוחה שלי לאחר שסיימה פגישה עם יועץ המשכנתאות. אותה לקוחה הגיעה אליי לפני שנתיים לפגישת תכנון פיננסי והצעתי לה לעשות ביטוח חיים, למרות שהיא רווקה. בשלב הזה, אני בטוחה שהרבה מכם תרימו גבה, הרי ביטוח חיים מיועד רק למי שתלוי בנו כלכלית, ורווק לא עונה על […]
מתי להתחיל להתכונן לפרישה?
“את יודעת" אמרתי למתכננת פרישה שדיברתי איתה "בתכלס, תכנון הפרישה האמיתי מתחיל מגיל 20". אותה מתכננת אמרה שאני מכינה את הלקוחות לפני שהם מגיעים אליה. אליה מגיעים לפני שרוצים לפרוש, עם ההון שצברנו ומחליטים איך לממש את הכספים בצורה המתאימה לנו ביותר. יש משהו קצת טרגי באיך שאנחנו מסתכלים על הפרישה שלנו: כשאנחנו צעירים, בגיל […]
מה המעסיק שלכם לא מספר לכם
"אני לא מבינה, איך יכול להיות שבעלי מקבל קצבת נכות של 4000 ש"ח כשהשכר שלו היה 10,000" לפני שהפכתי לעצמאית, עבדתי במחלקת תביעות בקרן פנסיה, כך שיצא לי לדבר לא מעט עם אנשים שהגיעו למצבים שלא זימנו לעצמם בחיים. אולי אתם שואלים את עצמכם בשלב הזה, מה זה מחלקת תביעות בפנסיה? מה תובעים בפנסיה?אז טוב […]
יש לך דיכאון אחרי לידה? חברות הביטוח כן רואות אותך!
החלטתי את המאמר הזה להקדיש לנושא של דיכאון אחרי לידה כי בשיחה השבוע שעשיתי עם כמה קולגות, בה סיפרתי להם שלקוחה שלי קיבלה פיצוי מקרן הפנסיה אחרי שאובחנה עם הדיכאון, הרבה מהם מאוד הופתעו וזה גרם לי להבין כמה המחלה הזו, הכה נפוצה, עדיין די שקופה בעיני רבים אבל דווקא חברות הביטוח רואות אותה. יתכן […]
איך שבירת אמון גורמת לכם לשלם יותר, ומה הקשר לדירוג אשראי, למען השם!
"כסף הינו מערכת של אמון הדדי. ולא סתם… אלא המערכת האוניברסלית והיעילה ביותר שנוצרה אי פעם" (יובל נח הררי). איך אני אוהבת שפות! יש לי משיכה בלתי מוסברת למילים, למילים בשפות שונות ולנסות להבין דרך השפה את ההתפתחות האנושית. השפה מספרת לנו הכל. בתואר הראשון שלי, למדתי בחוג המשני שלי את השפה האיטלקית […]
למה שאול אמסטרדמסקי טעה כשאמר שלא תהיה לנו פנסיה
בשנים האחרונות יש המון בלבול בעולם הפנסיות עם המעבר מפנסיות תקציביות לפנסיות צוברות. אני גדלתי לאמא שעבדה בבנק, אבא עובד מדינה ולשניהם פנסיה תקציבית. וגדלתי בידיעה שפנסיה זה לא דבר שצריך לדאוג לו כי מקבלים אותו מהמדינה או המעסיק אחרי הפרישה.אלא שהעולם הזה עבר טלטלה עם ביטול הפנסיה התקציבית ומעבר גורף למודל של פנסיה צוברת […]
שלושה דברים שלמדתי בזמן משבר הקורונה של 2020
אני זוכרת כשלמדתי לתואר השני שלי במנהל עסקים בחוג למימון, שלכל מרצה תמיד היה איזה סיפור מכונן על תקופה מסוימת שעיצבו את התודעה והגישות הפיננסיות שלו. הרבה מהתכנים שלמדנו בתואר הושפעו מאוד מהמשבר הפיננסי של 2008 והרבה תיאוריות כלכליות התפתחו מתוך משברים כלכליים. הייתה לי משאלת לב לחוות גם איזה אירוע פיננסי גדול כדי להבין […]
חמישה דברים שאני מצטערת שלא ידעתי בגיל 20
את המסע שלי להשכלה פיננסית התחלתי בגיל 26, גיל מאוחר לדעתי להתחיל להבין בו בפיננסים, כי זה גרם לכך שפתחתי לראשונה את דו"חות הפנסיה שלי רק בגיל 31 והבנתי שצברתי סכום נמוך. נמוך מידי, ושאני חייבת להתאפס על עצמי ומהר ולהתחיל לדאוג לנכסים פיננסיים. אז כיום אני שוחה בתחום אבל אני לפעמים בא לי לעשות […]
